[多选题]在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（ ）。

正确答案 ：ACD

财会制度不完善

财会系统建设存在缺陷

管理流程不清晰

[单选题]我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分的。

正确答案 ：C

风险损害对象

[单选题]商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的（ ）。

正确答案 ：A

10%

[多选题]下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（ ）。

正确答案 ：ABCDE

投资规划

教育投资规划

税务规划

遗嘱、遗产规划

退休养老规划

解析：客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。

[多选题]下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是（ ）。

正确答案 ：ACDE

柜台人员安全意识不强

缺乏岗位制约和自我保护意识

柜台工作强度大，但收入不高

工作缺乏热情和责任感等

解析：B柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款是个人信贷业务的主要风险点。

[多选题]若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（ ）投资技巧。

正确答案 ：ACDE

注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

要适当关注封闭式基金的分红潜力

关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

[多选题]利用个人客户的资产负债表可以明确( )。

正确答案 ：ACDE

客户的偿付比例

资产

负债

净资产

解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。

[单选题]在法人客户评级模型中,RiskCalc模型（ ）。

正确答案 ：A

不适用于非上市公司

[单选题]下列关于基金价格和费用的说法，正确的是（ ）。

正确答案 ：C

开放式基金的价格与基金净值之问一般来说是同方向变动的

[单选题]商业银行对（ ）数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使其发挥作用的前提。

正确答案 ：A

内部损失事件

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