【名词&注释】
储蓄存款(savings deposit)、刑事责任(criminal responsibility)、协助执行(assisting execution)、保险业务(insurance business)、档案资料(archival materials)、明确规定(clearly stipulated)、存款利息税、操作性风险、商业银行法(commercial bank law)、中国银行业监督管理委员会(the supervising committee of banking in
...)
[多选题]保险的功能包括（ ）。
A. 风险回避
B. 实施补偿
C. 免税效应
D. 转移风险
E. 投资效应
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举一反三：
[单选题]若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合的股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取（ ）。
A. 卖出价值9.6万元的股票
B. 卖出价值10.8万元的股票
C. 卖出价值16.8万元的股票
D. 不买不卖
[单选题]商业银行代理保险业务，其()应当取得保险兼业代理资格。
A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 代办机构
[单选题]利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量（ ）。
A. 涉及本金的交换和利息支付方式的交换
B. 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换
C. 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换
D. 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换
[多选题]下列选项（ ）是外部事件引起的操作性风险的具体表现形式。
A. 外部欺诈/盗窃
B. 洗钱
C. 政治风险
D. 监管规定
E. 业务外包
[多选题]作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为是（ ）。
A. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
B. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见
C. 当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲事实
D. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
E. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
[多选题]核心雇员流失的风险具体体现为( )。
A. 核心员工的知识/技能缺乏
B. 缺乏足够后援/替代人员
C. 相关信息缺乏共享和文档记录
D. 缺乏岗位轮换机制
E. 核心员工失职违规
[单选题]（ ）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会(the supervising committee of banking in)申请，由中国银行业监督管理委员会(the supervising committee of banking in)审批。
A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B. 城市商业银行
C. 农村商业银行
D. 外资独资银行
[单选题]下列关于个人存款业务的描述错误的是（ ）。
A. 个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B. 个人存款利息税已经取消
C. 银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D. 个人开立个人存款账户时必须使用实名
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