【名词&注释】
讨价还价(bargaining)、保险市场(insurance market)、股票投资(stock investment)、业务范围(business scope)、发行市盈率、保险产品(insurance products)、新股申购(application for the new shares)、经营规模(scale of operation)、业务部门(business department)、优柔寡断(indecision)
[单选题]下列关于内部控制的原则说法不正确的是（ ）。
A. 独立原则是指内部控制的监督、评价部门要独立于董事会、监事会和高级管理层
B. 经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模(scale of operation)、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标
C. 全面原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查
D. 审慎原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先”的要求
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举一反三：
[单选题]商业银行个人理财业务可以分为理财顾问业务和综合理财业务，这是按照（ ）不同进行划分的。
A. 管理运作方式
B. 资金运作方式
C. 资金保存方式
D. 客户身份
[单选题]对（ ）关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。
A. 令人讨厌的人
B. 优柔寡断(indecision)的人
C. 爱讨价还价的人
D. 喜欢炫耀的人
[多选题]相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）。
A. 投资收益高
B. 本金安全性高
C. 投资风险小
D. 市场流动性好
[多选题]关于保险市场的功能，下列说法正确的是（ ）。
A. 通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上
B. 保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿
C. 保险人可以利用时间差投资，使保险基金保值增值
D. 对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金
E. 保险产品的出现活跃了金融市场儿
[单选题]从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门(business department)）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。
A. 税后净利润
B. 经济增加值
C. 经济资本
D. 交易限额
[单选题]20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入( )。
A. 资产负债风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 全面风险管理模式阶段
D. 负债风险管理模式阶段
[多选题]关于新股申购(application for the new shares)类理财产品的论述正确的是（ ）。
A. 由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量26而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品
B. 新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比
C. 新股申购(application for the new shares)类理财产品存在巨大的系统性风险
D. 上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大盘走势成正比
E. 随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是银行开发了增强型新股申购(application for the new shares)产品
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