【名词&注释】
金融机构(financial institution)、个性特征(personality)、理财产品(finance product)、资产负债(asset-liability)、抚恤金(pension)、借款人(borrower)、汽车贷款(loan automobile)、福利费(welfare expenses)、金融债券(financial bond)、外汇交易(exchange deal)
[多选题]下列属于代客外汇交易(exchange deal)的是（ ）。
A. 即期外汇买卖
B. 远期外汇买卖
C. 外汇掉期
D. 外汇期权
E. 包买票据业务
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举一反三：
[多选题]在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。
A. 收集与理财产品相关的资料
B. 客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C. 客户的个性特征，家庭情况
D. 掌握与客户兴趣相关的知识
E. 分析评价自己产品与竞争者的优势
[单选题]承兑系指()承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
A. 付款人
B. 借款人
C. 银行
D. 金融机构
[多选题]下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（ ）。
A. 残疾、孤老人员和烈属的所得
B. 军人的转业费、复员费
C. 保险赔款
D. 福利费(welfare expenses)、抚恤金、救济金
E. 国债和国家发行的金融债券(financial bond)的利息
[单选题]在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（ ）
A. 汽车贷款(loan automobile)
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款
[单选题]战略风险属于一种（ ）。
A. 长期的潜在的风险
B. 短期的风险
C. 显性的风险
D. 以上都不对
[多选题]根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为（ ）。
A. 玉质客户
B. 铅质客户
C. 金质客户
D. 铁质客户
E. 铜质客户
[多选题]在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是（ ）。
A. 检查失误
B. 调查失误
C. 评估失准
D. 审查失误
E. 清收不力
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