1. [多选题]与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。
A. 不记名，可流通转让
B. 收益率相对较低
C. 面额较大，金额固定
D. 利率可以是固定的或浮动的
E. 不能提前支取
2. [单选题]下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是( )。
A. 信用信息实地勘查
B. 专家判断法
C. 信用评分模型
D. 违约概率模型
3. [多选题]按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为（ ）。
A. 美式权证
B. 欧式权证
C. 英式权证
D. 百慕大权证
E. 日式权证
4. [单选题]下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。
A. 您的未来职业发展情况如何
B. 您选择股票的标准是什么
C. 您是否曾经投资于成长型股票
D. 您通常怎样安排自己的富余资金
5. [单选题]下列关于债券赎回的说法，正确的是（ ）。
A. 债券契约规定发行人在到期日前不能赎回己发行的债券
B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大
C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权
D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
6. [单选题]李达5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（ ）
A. 16，350元
B. 16，360元
C. 16，370元
D. 16，380元
7. [多选题]下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（ ）。
A. 理财策略简单，多使用银行存款
B. 投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C. 风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D. 理财投资的目标通常是适度增加财富
E. 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
8. [单选题]商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（ ）。
A. 分层管理
B. 分片管理
C. 分时段管理
D. 分风险管理
9. [多选题]关于商业银行理财产品的政策监管叙述正确的是（ ）。
A. 商业银行销售的结构性存款产品，应当将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理
B. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
C. 保证收益理财计划或相关产品中低于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件(additional conditions)的保证收益
D. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
E. 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立核算(independent accounting)
10. [单选题]在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（ ）。
A. 小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务
B. 在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务
C. 为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款500元的人最后一个办理
D. 轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理
