【名词&注释】
有效途径(effective way)、贡献度(contribution degree)、金融工具(financial instrument)、企业债券(enterprise bond)、企业单位(enterprise units)、无风险利率(risk-free interest rate)、流动性需求(need for liquidity)、附加条件(additional conditions)、不真实(falsehood)、会员俱乐部
[单选题]以下不属于金融资产的一项是（ ）。
A. 股票
B. 购物返券
C. 国库券
D. 企业债券
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举一反三：
[单选题]通过现金流分析估计商业银行的流动性需求(need for liquidity)，商业银行未来时段内的流动性头寸等于（ ）加总。
A. （1）新贷款净增值的预测值
B. （2）存款净流量的预测值
C. （3）其他资产净流量预测值
D. （4）其他负债净流量预测值
E. （5）期初的“剩余”或“赤字”
F. （1）、（2）
G. （1）、（2）、（3）
H. （1）、（2）、（5）
I. （1）、（2）、（3）、（4）、（5）
[多选题]在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（ ）。
A. 监控报告流程不明确，混乱
B. 负责监控/报告的部门职责不清晰
C. 财会系统建设存在缺陷
D. 管理流程不清晰
E. 有关数据不全面，不真实(falsehood)
[多选题]银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（ ）。
A. 银行从业法律是银行从业道德传播的有效途径
B. 道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C. 道德和法律在某些情况下会相互转化
D. 对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E. 对银行来说道德与法律无关
[多选题]我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下( )除外。
A. 重大疾病的医疗费
B. 临时差旅费借支款
C. 代发工资
D. 小额个人劳务报酬
[单选题]金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的（ ）。
A. 财富功能
B. 避险功能
C. 集聚功能
D. 交易功能
[多选题]影响期权价值的因素包括：（ ）
A. 标的资产的市场价格
B. 期权的执行价格
C. 期权的到期期限
D. 标的资产价格的波动率
E. 无风险利率
[单选题]商业银行为实现安全性、流动性和盈利性“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是( )
A. 资产管理
B. 负债管理
C. 资产负债管理
D. 资产负债比例管理
[多选题]根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）。
A. 银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B. 将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C. 及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D. 通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E. 每天给顾客拨打电话进行推销
[单选题]商业银行使用保证收益理财计划附加条件(additional conditions)所产生的投资风险应由（ ）承担。
A. 银行
B. 客户
C. 银行和客户共同承担
D. 两者都不是
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