1. [多选题]在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（ ）。
A. 财会制度不完善(system is not perfect)
B. 结算/支付系统延迟
C. 财会系统建设存在缺陷
D. 管理流程不清晰
E. 报告数据不全面，不真实
2. [单选题]我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分的。
A. 承保对象
B. 风险损失原因
C. 风险损害对象
D. 风险损失结果
3. [单选题]商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的（ ）。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
4. [多选题]下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（ ）。
A. 投资规划
B. 教育投资规划
C. 税务规划
D. 遗嘱、遗产规划
E. 退休养老规划
5. [多选题]下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是（ ）。
A. 柜台人员安全意识不强
B. 柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
C. 缺乏岗位制约和自我保护意识(self-protection consciousness)
D. 柜台工作强度大，但收入不高
E. 工作缺乏热情和责任感等
6. [多选题]若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（ ）投资技巧。
A. 注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B. 注意选择折价率较低的基金
C. 要适当关注封闭式基金的分红潜力
D. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E. 投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
7. [多选题]利用个人客户的资产负债表可以明确( )。
A. 客户的偿付比例
B. 储蓄比例
C. 资产
D. 负债
E. 净资产
8. [单选题]在法人客户评级模型中,RiskCalc模型（ ）。
A. 不适用于非上市公司
B. 运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率
C. 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D. 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
9. [单选题]下列关于基金价格和费用的说法，正确的是（ ）。
A. 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
B. 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C. 开放式基金的价格与基金净值之问一般来说是同方向变动的
D. 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
10. [单选题]商业银行对（ ）数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使其发挥作用的前提。
A. 内部损失事件
B. 外部损失事件
C. 交易量
D. 实际损失
