【名词&注释】
国际组织、信用风险(credit risk)、不良影响(harmful effects)、问卷调查法(questionnaire method)、信用卡(credit card)、债务人(debtor)、暂行办法(interim procedures)、借款人特征(borrower characteristics)、《民法通则》(general principles of civil law)、可观察到
[多选题]信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征(borrower characteristics)变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的归类于不同的风险等级，对法人客户而言，可观察到的特征变量包括（ ）。
A. 收入
B. 资产
C. 现金流量
D. 财务比率
E. 年龄
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举一反三：
[单选题]个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（ ）的规定。
A. 《中华人民共和国信托法》
B. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法(interim procedures)》
C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D. 《民法通则》(general principles of civil law)
[单选题]2005年6月17日。万事达卡国际组织宣布。由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（ ）引发的风险。
A. 人员因素
B. 系统缺陷
C. 内部流程
D. 外部事件
[多选题]操作风险的人员因素包括（ ）造成损失或者不良影响而引起的风险。
A. 外部欺诈
B. 失职违规
C. 员工的知识技能匮乏
D. 内部欺诈
E. 核心员工流失
[多选题]通常操作风险与内部控制自我评估的方法有：（ ）。
A. 流程分析法
B. 情景模拟法
C. 引导会议发
D. 德尔菲法
E. 问卷调查法
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