1. [单选题]下列说法中正确的是（ ）。
A. 留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多
B. 商业银行发行普通股使银行提高负债率(high liability-to-asset rate)
C. 如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本
D. 缩小资产总规模能起到立竿见影(get effect instantly)的效果，银行一般会主动采用这种方法
2. [多选题]一般情况下，理想的目标客户应具备的条件是（ ）。
A. 必须能为本银行带来最大的经济效益
B. 本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求
C. 本银行必须有资源优势
D. 本银行必须有竞争优势
E. 客户对银行没有过高要求
3. [单选题]假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金(growth funds)
4. [多选题]下列说法正确的有（ ）。
A. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
B. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
C. 外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇
D. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
5. [单选题]关于内控评价的表述，下面选项中不正确的是（ ）。
A. 内部控制评价包括过程评价与结果评价，过程评价侧重于对内部控制主要目标实现程度的评价
B. 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定和实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制
C. 商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、评估、测试和分析的系统性活动
D. 商业银行内部控制评价的目标是促使商业银行切实加强内部控制体系的建设并认真执行
6. [单选题]外部审计同银行监管的统一方式是：（ ）
A. 现场调查
B. 非现场调查
C. 以上都对
D. 以上都不对
7. [单选题]区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。
A. 正确
B. 错误
8. [单选题]收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为（ ），因此具有可操作性。
A. 指标债券
B. 指标利率
C. 指标汇率
D. 指标股票
9. [单选题]将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ ）的风险管理方法。
A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险规避
10. [多选题]在（ ）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A. 非保本浮动收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 保证固定收益理财计划
D. 保证最低收益理财计划
E. 非保证收益理财计划
